Apple Pay上線后，對(duì)于微信和支付寶來(lái)說(shuō)，是具有極大的威脅性的。畢竟Apple Pay在支付時(shí)，無(wú)需打開(kāi)APP，只需靠近POS終端，觸摸Touch ID即可瞬間完成支付，最重要的是，在無(wú)網(wǎng)絡(luò)的情況下也能夠完成支付哦！下面，我們來(lái)具體說(shuō)說(shuō)Apple Pay、微信和支付寶的區(qū)別吧！
不需打開(kāi)APP或喚醒屏幕，靠近POS終端，手指觸摸Touch ID即可瞬間完成
據(jù)悉，中國(guó)將是亞洲首個(gè)開(kāi)通Apple Pay支付業(yè)務(wù)的國(guó)家，目前全球支持Apple Pay業(yè)務(wù)的國(guó)家只有美國(guó)、英國(guó)、澳大利亞和加拿大。除了首批宣布支持Apple Pay的中行、工行、農(nóng)行、建行、招行等19家銀行合作伙伴外，蘋(píng)果官網(wǎng)顯示又新增加了4家中國(guó)銀行，分別是：交通銀行、北京銀行、寧波銀行與華夏銀行�！斑@些銀行估計(jì)都會(huì)在差不多時(shí)間上線Apple Pay�！敝袊�(guó)銀聯(lián)浙江分公司相關(guān)人員表示。
目前，Apple Pay僅支持iPhone/iPad系統(tǒng)需iOS9.2以上，Apple WatchOS 2.1以上。
目前，大多數(shù)人的智能手機(jī)里都安裝了微信和支付寶，Apple Pay跟支付寶或者微信支付有什么不同呢？這背后是兩種支付方式的技術(shù)差異。
據(jù)悉，微信和支付寶付款都需要掃描二維碼。首先要打開(kāi)APP，再點(diǎn)開(kāi)里面的付款二維碼，才可以付款。小額支付支持無(wú)密碼交易。在客戶(hù)選擇付款后，支付寶和微信支付會(huì)通知銀行扣款，銀行再反饋扣款成功消息給支付寶或微信支付，最后支付寶或微信支付再告訴用戶(hù)付款成功。
“蘋(píng)果的Apple Pay更簡(jiǎn)單，通過(guò)手指的觸摸在一瞬間完成�！�中國(guó)銀聯(lián)浙江分公司相關(guān)人士介紹，在商店中，使用Apple Pay購(gòu)物不需要打開(kāi)APP或是喚醒你的屏幕。通過(guò)NFC天線設(shè)計(jì)，只要將iPhone靠近支持銀聯(lián)云閃付的POS終端，同時(shí)將手指放在Touch ID上即可。
如果使用Apple Watch，只需連按兩下側(cè)邊按鈕，然后將表盤(pán)貼近非接觸式讀卡器，便可直接在手腕上完成購(gòu)買(mǎi)。在APP中使用Apple Pay購(gòu)物，不必手動(dòng)填寫(xiě)冗長(zhǎng)的賬戶(hù)表單，也無(wú)需反復(fù)輸入送貨和賬單信息。
Apple Pay推出后，在手機(jī)上下載一個(gè)移動(dòng)支付客戶(hù)端，打開(kāi)添加銀行卡就可以了。據(jù)悉，安全性和私密性是Apple Pay的核心所在。不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士介紹，凡是新技術(shù)都有一定風(fēng)險(xiǎn)，首先智能手機(jī)上要設(shè)置密碼，即便丟掉也不會(huì)輕易破解。其次，立即給銀行打電話，凍結(jié)銀行卡。
而按照蘋(píng)果的說(shuō)法，Apple Pay與銀聯(lián)的云閃付結(jié)合，通過(guò)Token(支付標(biāo)記)安全技術(shù)，保障用戶(hù)的支付信息。據(jù)悉，用戶(hù)在添加銀行卡時(shí)，實(shí)際卡號(hào)既不存儲(chǔ)在設(shè)備上，也不存儲(chǔ)在Apple的服務(wù)器上。系統(tǒng)會(huì)分配一個(gè)唯一的設(shè)備賬號(hào)，對(duì)該賬號(hào)進(jìn)行加密，并以安全的方式將其存儲(chǔ)在設(shè)備的安全芯片中。每次交易都使用一次性的唯一動(dòng)態(tài)安全碼進(jìn)行授權(quán)。每當(dāng)支付時(shí)，手機(jī)就通過(guò)該Token再生成一個(gè)隨機(jī)Token和一組動(dòng)態(tài)安全碼發(fā)給銀行，銀行再通過(guò)Token服務(wù)將其還原成銀行卡從而回傳授權(quán)完成支付。這個(gè)過(guò)程能夠兼容任何一家銀行，而蘋(píng)果則通過(guò)手續(xù)費(fèi)分成賺錢(qián)。
不過(guò)，相關(guān)人士表示，支付寶和微信的支付安全也是靠密碼、指紋來(lái)保障的，從安全級(jí)別上來(lái)說(shuō)，移動(dòng)支付都是類(lèi)似的，沒(méi)有絕對(duì)的安全。
蘋(píng)果支付如何贏得用戶(hù)和市場(chǎng)
去年以來(lái)，移動(dòng)支付頻繁沖擊傳統(tǒng)銀行的支付業(yè)務(wù)。這次，Apple Pay與銀聯(lián)合作，也被視為銀行的一次大反擊。銀聯(lián)在商戶(hù)端擁有強(qiáng)大資源，蘋(píng)果擁有高質(zhì)量用戶(hù)，強(qiáng)強(qiáng)合作對(duì)移動(dòng)支付來(lái)說(shuō)將產(chǎn)生革命性的影響力。
Apple Pay除了軟件支持外，還需要有足夠的支持銀聯(lián)云閃付的POS終端，如何讓習(xí)慣了支付寶和微信支付的用戶(hù)和商家，轉(zhuǎn)而接受Apple Pay，這對(duì)蘋(píng)果來(lái)說(shuō)是一大考驗(yàn)。在之前的采訪中，蘋(píng)果相關(guān)人士曾表示不會(huì)用補(bǔ)貼燒錢(qián)的方式來(lái)贏得用戶(hù)和市場(chǎng)。那么，蘋(píng)果將如何出招，我們拭目以待。
沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)仍可支付
Apple Pay使用起來(lái)到底如何?廣州日?qǐng)?bào)記者率先體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是在App內(nèi)支付還是線上商店支付，手續(xù)都較微信支付、支付寶更簡(jiǎn)捷一些。以大眾點(diǎn)評(píng)為例，通過(guò)iPhone進(jìn)入該App即可看到Apple Pay“特惠秒殺”的欄目，點(diǎn)擊進(jìn)去選擇一項(xiàng)如服務(wù)，點(diǎn)擊右邊的Apple Pay標(biāo)識(shí)，按住HOME鍵使用Touch ID確認(rèn)支付，約3~5秒，從進(jìn)入App選購(gòu)到最終支付就告完成。隨后，記者來(lái)到太平洋咖啡，購(gòu)買(mǎi)一杯“焦糖拿鐵”，通過(guò)Apple Watch“埋單”——雙擊側(cè)邊表冠旁的按鈕，然后將表盤(pán)貼近云閃購(gòu)的非接觸式讀卡器，幾乎一秒鐘，便在手腕上完成支付——手表會(huì)發(fā)出嘀嘀聲并伴隨震動(dòng)提醒。體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，在用iPhone或Apple Watch支付時(shí)，手機(jī)、手表即便沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)也同樣可以支付。而且，不需要點(diǎn)亮屏幕，僅用手指按住手機(jī)HOME鍵即可。
同時(shí)，使用時(shí)，不必調(diào)用任何第三方應(yīng)用，使用中也不會(huì)跳出任何第三方應(yīng)用，支付界面簡(jiǎn)潔。
好了，我們來(lái)看下速度。。
當(dāng)手機(jī)貼到有POS機(jī)上時(shí)候，屏幕被自動(dòng)點(diǎn)亮，同時(shí)指紋驗(yàn)證，支付完成。
(實(shí)際上，在此次操作的過(guò)程中，店員還要求輸了密碼，但隨著國(guó)內(nèi)銀行卡閃付小額免密免簽功能的推出，速度就是會(huì)這么快。)
支付寶過(guò)年集五福搶紅包的活動(dòng)被人戲稱(chēng)為“耍猴”，要想搶到“敬業(yè)�！逼鸫a要咻咻數(shù)千次，雖然這被公認(rèn)為失敗的營(yíng)銷(xiāo)，但支付寶依然為此付出了數(shù)億元的紅包。而另一邊，微信支付的搖一搖搶紅包也曾在前年春晚耗費(fèi)了數(shù)億資金來(lái)推廣，可見(jiàn)中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)的火爆程度。
而今，在只剩下兩個(gè)寡頭獨(dú)占市場(chǎng)的情況下，又一個(gè)備受矚目的巨頭開(kāi)始來(lái)攪動(dòng)風(fēng)云。許多人期待的是，蘋(píng)果Apple Pay是不是可以撼動(dòng)中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)，并對(duì)中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)形成顛覆?
Apple Pay不可能撼動(dòng)支付寶、微信支付
蘋(píng)果在中國(guó)有數(shù)億用戶(hù)基礎(chǔ)，且用戶(hù)群更為優(yōu)質(zhì)，從Apple Pay的使用體驗(yàn)來(lái)看，比支付寶、微信支付體驗(yàn)更佳，Apple Pay似乎很有理由能撼動(dòng)他們的統(tǒng)治地位。
然而仔細(xì)分析產(chǎn)品屬性后就會(huì)發(fā)現(xiàn)，Apple Pay根本不可能撼動(dòng)支付寶、微信支付形成的移動(dòng)支付局面，甚至有可能幫助后者增加用戶(hù)。有人可能會(huì)疑惑了，Apple Pay和支付寶、微信支付不是正面競(jìng)爭(zhēng)么，怎么會(huì)幫助后者增加用戶(hù)?
原因就是，Apple Pay根本不是一個(gè)第三方支付工具(這是最核心的一點(diǎn))，它只是一個(gè)支付表現(xiàn)形式，這個(gè)移動(dòng)支付形式可以在手機(jī)鎖屏狀態(tài)下，非接觸式刷卡、刷指紋完成支付。Apple Pay最大的創(chuàng)新之處就在于這個(gè)支付表現(xiàn)形式，它極大的方便了支付程序，也僅僅是完成方便支付程序這一點(diǎn)，錢(qián)不經(jīng)過(guò)蘋(píng)果，直接從銀行卡進(jìn)入商戶(hù)，刷完之后你不會(huì)再用到Apple Pay。
而支付寶、微信支付則不同，他們有賬戶(hù)系統(tǒng)，里面可以存零錢(qián)，可以轉(zhuǎn)賬收款，零錢(qián)可以買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，用戶(hù)甚至不需要綁卡便可以發(fā)紅包，發(fā)生購(gòu)買(mǎi)行為。
要分清楚兩類(lèi)不同的產(chǎn)品，需要詳細(xì)了解下他們的工作原理
支付寶是典型的第三方支付工具，最早誕生是為了方便做淘寶上的信用擔(dān)保，從而賬戶(hù)里有資金沉淀，以虛擬數(shù)字的形式存在于支付寶賬號(hào)中。經(jīng)過(guò)反復(fù)的用戶(hù)習(xí)慣培育，虛擬貨幣開(kāi)始在支付寶體系內(nèi)流動(dòng)，這一過(guò)程基本脫離了銀行體系，即便用戶(hù)使用支付寶跨行轉(zhuǎn)賬，在用戶(hù)的支付寶界面上也只是虛擬數(shù)字，看不見(jiàn)的操作全由支付寶在各大銀行的賬戶(hù)進(jìn)行操作，銀聯(lián)在支付寶體系內(nèi)和用戶(hù)是隔離的。
再然后，用戶(hù)可以利用支付寶余額進(jìn)行水電燃?xì)赓?gòu)買(mǎi)，快捷支付允許用戶(hù)網(wǎng)上支付交易，余額寶允許用戶(hù)直接用支付寶理財(cái)，用戶(hù)和銀行、銀聯(lián)之間始終隔著一個(gè)支付寶，支付寶沉淀了大量的資金。
微信支付和支付寶的崛起異曲同工，只不過(guò)它是利用微信這一國(guó)民級(jí)的通訊工具，加上紅包這一極度創(chuàng)新的功能，以及滴滴打車(chē)的推動(dòng)，從而迅速成為僅次于支付寶的第三方支付工具。微信支付和支付寶屬性類(lèi)似，都是通過(guò)資金沉淀，將用戶(hù)和銀行、銀聯(lián)隔離開(kāi)來(lái)，直接掌握了用戶(hù)的金融行為。
總結(jié)下來(lái)，支付寶、微信支付的特點(diǎn)包括：
擁有賬戶(hù)體系
可資金沉淀
支持轉(zhuǎn)賬匯款
構(gòu)建交易閉環(huán)
集成眾多金融服務(wù)
部分替代銀聯(lián)的功能
而Apple Pay的工作原理是，用戶(hù)需要添加信用卡、儲(chǔ)蓄卡等具備支付功能的主體，這些實(shí)體卡片以虛擬卡片的形式進(jìn)駐Apple Pay，支付的時(shí)候調(diào)用虛擬卡片，手指一摸完成支付。諸位仔細(xì)想想，這不就是一個(gè)電子錢(qián)包么?
在整個(gè)過(guò)程中，Apple Pay所做的事情無(wú)非就是兩樣：一是把卡片信息錄入;二是用NFC+指紋完成支付，此后和用戶(hù)再無(wú)瓜葛。也就是說(shuō)，Apple Pay其實(shí)就是一個(gè)支付工具的收納，把所有具備支付功能的主體(不限于銀行、第三方支付)收納進(jìn)來(lái)，用戶(hù)需要支付的時(shí)候，想用哪個(gè)就用哪個(gè)。Apple Pay甚至不需要單獨(dú)的App，也不需要注冊(cè)賬戶(hù)，因?yàn)殄X(qián)包是不需要賬號(hào)的。
所以，Apple Pay具備以下特性：
沒(méi)有賬戶(hù)體系
不沉淀資金
不能轉(zhuǎn)賬匯款
沒(méi)有交易閉環(huán)
不集成金融服務(wù)
替代實(shí)體卡片
這種形式其實(shí)更早的時(shí)候已經(jīng)有人在嘗試了，包括Google Wallet，以及臺(tái)灣中華電信的NFC移動(dòng)錢(qián)包Hami，都是在支持NFC的手機(jī)里面集成電子錢(qián)包功能，通過(guò)錄入卡片信息，用卡片來(lái)支付。
從雙方的特性來(lái)看，基本上沒(méi)有重疊的地方，Apple Pay對(duì)于銀聯(lián)的意義在于迅速在移動(dòng)端占據(jù)一部分市場(chǎng)，早年銀聯(lián)不斷推廣閃付POS機(jī)和NFC刷卡，但收效寥寥，這次有了蘋(píng)果的推動(dòng)，應(yīng)該可以大大加快在移動(dòng)端的布局。
不過(guò)既然Apple Pay只是一個(gè)刷卡工具的收納，雖然目前和銀聯(lián)是獨(dú)家合作，但是不排除會(huì)和支付寶、微信支付合作。用戶(hù)可以想象一下使用支付寶在商場(chǎng)掃碼支付的繁瑣，一旦支付寶接入Apple Pay，可以大大提升線下的支付體驗(yàn)。
所以，明白了Apple Pay的工作原理就會(huì)發(fā)現(xiàn)，它只是一個(gè)電子錢(qián)包而已，只不過(guò)這個(gè)錢(qián)包目前只支持銀聯(lián)，未來(lái)不排除會(huì)接入第三方支付工具。支付完成后，不會(huì)像微信那樣彈出商家服務(wù)號(hào)提醒，沒(méi)有零錢(qián)扣除，直接是銀行發(fā)來(lái)消費(fèi)提醒，和刷卡一模一樣。
那么既然Apple Pay談不上和支付寶、微信支付競(jìng)爭(zhēng)，那么它的價(jià)值在哪里呢
Apple Pay最大的創(chuàng)新在于，利用系統(tǒng)級(jí)的軟硬件集成，創(chuàng)造了目前為止最為簡(jiǎn)便且不失安全的支付方案，而且與支付寶、微信支付試圖強(qiáng)推掃碼支付這一新的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)不同的是，Apple Pay簡(jiǎn)直就是為POS機(jī)而生的，兼容了已有的線下支付體系，是移動(dòng)支付結(jié)合傳統(tǒng)工具的完美結(jié)合。
此外，Apple Pay很有可能會(huì)殺死實(shí)體錢(qián)包。實(shí)體錢(qián)包里裝的無(wú)外乎是零錢(qián)、信用卡、儲(chǔ)蓄卡，前者用來(lái)小額支付，買(mǎi)路邊攤和商場(chǎng)里的奶茶，目前支付寶覆蓋率已經(jīng)十分高了，而信用卡、儲(chǔ)蓄卡則完全可以被Apple Pay代替。
不過(guò)Apple Pay也只是拋磚引玉，因?yàn)槟苁褂肁pple Pay的iPhone僅有約3000萬(wàn)臺(tái)，更何況還有大量不會(huì)使用Touch ID的用戶(hù)，Apple Pay的意義在于可以大力推動(dòng)手機(jī)NFC非接觸式支付的普及，很快Android Pay、三星Pay和LG Pay陸續(xù)推出，支持NFC的Android手機(jī)已是主流，實(shí)體卡片可能會(huì)被殺死，錢(qián)包可能加速消亡。
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